V roce 2025 uplyne 30 let od poskytnutí prvních moderních hypotečních úvěrů v České republice. Toto výročí připomene odborná konference „30 let hypoték“, kterou 14. října v budově České národní banky pořádá Česká bankovní asociace. Akce nabídne bilanci vývoje hypotečního financování od roku 1995 a otevře diskusi o jeho dalším směřování.

Vlastní bydlení je pro mnoho mladých lidí symbolem svobody, zázemí i životní stability. Přesto každý z nás na tuto cestu nahlíží trochu jinak. Někdo už splácí hypotéku, jiný v ní spatřuje svazující závazek a další zůstává nerozhodný. Představujeme tři mladé lidi a jejich osobní cestu k vlastnímu domovu.

Podle údajů České bankovní asociace poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky v červenci 2025 v objemu 30 miliard Kč, což představuje meziměsíční nárůst o 3 %. Počet nových úvěrů dosáhl 6 996, meziročně o 34 % více. Po sezónní úpravě vzrostl objem nových hypoték na 29,3 miliardy Kč, tedy o 18,5 % více než v červnu. Celkový objem hypoték včetně refinancování činil 37,8 miliardy Kč.

Průměrná sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu v srpnu stoupla na 5,05 % p. a., čímž se opět dostala nad psychologickou hranici pěti procent. Oproti červnu, kdy sazba klesla na tříleté minimum 4,94 %, se jedná o druhý nárůst v řadě.

V červnu 2025 dosáhl objem spotřebitelských úvěrů 372 miliard Kč, což představuje meziroční nárůst o 10,5 %. Hypoteční trh pokračoval v růstu, když banky podle dat České bankovní asociace (ČBA) poskytly nové hypotéky v hodnotě 29,4 miliardy Kč a refinancování činilo 8,1 miliardy Kč. Úroková sazba u nových hypoték mírně klesla na 4,56 %. Očekávaný roční objem hypoték by mohl dosáhnout 294 miliard Kč, což by znamenalo 22,5% meziroční růst.

Jak vyplývá z dat ČBA Hypomonitoru, v červnu 2025 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypotéky v celkovém objemu 29,4 miliardy Kč, což představuje meziměsíční nárůst o 7 %. Aktivita na hypotečním trhu vzrostla nejen vlivem sezónnosti, ale také po sezónním očištění, včetně počtu nových smluv. Za první pololetí roku dosáhl objem poskytnutých hypoték 150 miliard Kč, což je o 50 miliard více než ve stejném období roku 2024.

Podle aktuálních údajů ČBA Hypomonitoru dosáhl objem nových hypoték v květnu 2025 celkem 27,4 miliardy Kč, což představuje meziměsíční nárůst o 5 %. Tento růst byl podpořen nejen sezónními faktory, ale i mírným zvýšením objemu o 2 % po sezónním očištění. Banky a stavební spořitelny tak zaznamenaly pokračující oživení hypotečního trhu.

Již třetím rokem se nájemní bydlení ukazuje jako levnější varianta oproti vlastnickému bydlení financovanému hypotékou. Podle kvartální analýzy Asociace nájemního bydlení (ANB) založené na datech společnosti Deloitte činil ve 4. čtvrtletí 2024 rozdíl ve prospěch nájmu 9 245 Kč.

Česká národní banka zveřejnila aktualizované odhady dopadů refinancování a refixace hypoték na výdaje domácností. S rostoucím významem hypoték v měnové politice se očekává, že domácnosti, které refinancují úvěry sjednané v letech 2020–2022, pocítí výrazné zvýšení splátek. V současnosti zůstávají úrokové sazby více než o dva procentní body nad svým minimem z roku 2021, což má přímý vliv na nové úvěrové podmínky.

Dubnová aktivita na hypotečním trhu ukázala mírnou korekci po silném březnu, avšak stále si udržela vysokou úroveň. Banky a stavební spořitelny poskytly nové hypotéky za 26 miliard Kč, což je o 4 % méně než v předchozím měsíci. Celkový objem poskytnutých hypoték včetně refinancování dosáhl 32,2 miliardy Kč, přičemž refinancování tvořilo 19,3 % z celkové částky. Počet nově sjednaných hypoték vzrostl na 6 389, což představuje meziroční nárůst o 21 %.