Hypoteční trh v roce 2024 zaznamenal dynamický růst s celkovým objemem úvěrů v hodnotě 275 miliard Kč, které poskytly banky a stavební spořitelny. Jedná se o meziroční nárůst ve výši 83 %. Nové hypotéky tvořily 228 miliard Kč, zatímco refinancované úvěry 47 miliard Kč.

Průměrné úrokové sazby hypotečních úvěrů na začátku ledna 2025 opět mírně klesly, konkrétně o 0,09 procentního bodu na 5,13 procenta, což je jejich nejnižší hodnota od jara 2022. Tento vývoj potvrzuje Swiss Life Hypoindex, který sleduje nabídkové sazby na hypoteční úvěry pokrývající až 80 % hodnoty nemovitosti. Pokles sazeb je odrazem snahy bank přizpůsobit se trhu a očekáváním jarního oživení, přičemž tento trend naznačuje možnost dalšího mírného snižování sazeb v nadcházejících měsících.

Bankovní rada České národní banky (ČNB) na svém posledním letošním jednání rozhodla o přerušení uvolňování měnové politiky a ponechala základní úrokovou sazbu na 4 %, kde se nachází od začátku listopadu. Toto rozhodnutí, které odpovídalo očekáváním analytiků, podpořila většina členů bankovní rady, pouze dva ze sedmi hlasovali pro další snižování sazeb. Podle ČNB jde o krok reagující na inflační rizika, ačkoliv debaty o dalším vývoji měnové politiky budou pokračovat v příštím roce.

Jak vyplývá z údajů ČBA Hypomonitoru, v listopadu poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry přesahující 26 miliard Kč, přičemž nové úvěry dosáhly 21,6 miliardy Kč. Přestože došlo k mírnému poklesu hypoteční aktivity oproti říjnu, stále je o téměř 30 % vyšší než v první polovině roku.

V říjnu poskytly banky a stavební spořitelny hypoteční úvěry v hodnotě přes 26 miliard Kč, meziměsíčně objem poskytnutých hypoték vzrostl o 9 %, jak vyplývá z dat ČBA Hypomonitoru. Průměrná hypoteční sazba u nových úvěrů klesla na 4,9 %, což je pozitivní zpráva pro trh s nemovitostmi. Tento trend naznačuje stabilní růst a pozitivní výhled pro budoucí měsíce.

Česká národní banka dnes rozhodla o změně základní úrokové sazby. Bankovní rada snížila dvoutýdenní repo sazbu o čtvrt procentního bodu na 4 %, tak jak většina analytiků očekávala. ČNB tak pokračuje v trendu, který se projevil i na dvou posledních jednání bankovní rady, kdy úroková sazba vždy o 0,25 procentního bodu klesla. Čtyřprocentní sazba je nejnižší hodnotou od února 2022.

Jak vyplývá z údajů ČBA Hypomonitoru, letošní léto bylo pro český hypoteční trh mimořádně příznivé. Banky a stavební spořitelny v srpnu poskytly hypoteční úvěry za celkem 32,4 mld. Kč, což představuje meziroční nárůst o 130 %. Tento objem je největší od ledna 2022 a navazuje na silný červenec, kdy objem hypoték meziročně vzrostl o 109 %.