Hypoteční trh v roce 2024: Rekordní růst o 83 % s poklesem úrokových sazeb

Průměrná výše hypotéky vzrostla na téměř 3,86 milionu Kč, úrokové sazby klesly na 4,80 %. Pokud tempo růstu vydrží, trh by mohl v roce 2025 překonat hranici 250 miliard Kč u nových hypoték. Data vycházejí z údajů ČBA Hypomonitoru, který shromažďuje data všech tuzemských bank a stavebních spořitelen poskytujících hypoteční úvěry.

V prosinci banky a stavební spořitelny poskytly nové hypotéky za 19,7 miliardy Kč, klienti navíc refinancovali úvěry za 4,1 miliardy Kč. Ve srovnání s listopadem hypoteční aktivita klesla zhruba o 8 %, což je do značné míry ovlivněno sezónním vlivem Vánoc. Po zohlednění pracovních dní však aktivita mírně vzrostla a zůstala o čtvrtinu vyšší ve srovnání s první polovinou roku. „Prosinec se z pohledu zájmu o nové hypotéky rozdělil na 2 samostatná období, kdy o ně kvůli Vánocům ve druhé polovině prosince velmi oslabil zájem, a to i přes snížení sazeb. Zájem se ovšem viditelně posunul na začátek ledna,“ dodává vedoucí hypotečních služeb z Air Bank Marek Richter.

Průměrná sazba hypotečních úvěrů dále mírně klesla na 4,80 % oproti listopadovým 4,85 %, čímž pokračuje v sestupném trendu z poloviny roku 2024. Meziročně je sazba o 0,84 procentního bodu nižší, což žadatelům snižuje splátky přibližně o 2,2 % jejich čistého příjmu. Průměrná sazba za celý rok 2024 činila 5,07 % ve srovnání s 5,8 % v roce 2023, což ukazuje na pozvolné uvolňování podmínek na hypotečním trhu.

„Vývoj hypotečních úrokových sazeb byl příznivý pro nové hypotéky, jelikož snížil měsíční splátky hypoték přibližně o 2 300 Kč. Pokud pomineme nárůst cen nemovitostí, tak nižší úroky v podstatě pro tyto žadatele kompenzovaly dopad nárůstu spotřebitelských cen za rok 2024 na jejich reálné příjmy. Ovšem ti, kteří refinancovali úvěry poskytnuté dříve, čelí vyšším splátkám z úvěrů, což tak dále ukrajuje z jejich reálného příjmu,“ říká Jaromír Šindel, hlavní ekonom České bankovní asociace.

V roce 2024 poskytly banky a stavební spořitelny nové hypoteční úvěry za 228 miliard Kč, což znamená meziroční nárůst o více než 83 %. Refinancované hypotéky dosáhly objemu 47 miliard Kč, čímž celkový hypoteční trh narostl na 275 miliard Kč oproti 150 miliardám v roce 2023. Pokud zohledníme nárůst cen nemovitostí v rozmezí 4–8 % (dle různých statistik za 1. až 3. čtvrtletí 2024), reálný růst objemu nových hypoték byl o něco nižší. To odpovídá i nižšímu nárůstu počtu nových hypoték v roce 2024, který vzrostl o 53 % na téměř 62 tisíc, a téměř 20% nárůstu průměrné výše poskytnuté nové hypotéky na 3,7 milionu Kč. V porovnání s předpandemickými roky 2017–2019 byl objem nových hypoték v roce 2024 vyšší o téměř pětinu.