Ženy chtějí investovat, brzdí je nejistota. Přitom mohou být úspěšnější než muži

Investování v Česku zůstává doménou mužů, rozdíly se ale postupně stírají. Podle Indexu investiční gramotnosti investuje pravidelně nebo alespoň příležitostně 63,3 % mužů, zatímco u žen je to 44,3 %. Zásadní je však pohled do budoucna – začít investovat plánuje 24 % žen, zatímco u mužů je to 16,7 %.

Právě tato skupina představuje výrazný potenciál. Mnoho žen stojí těsně před prvním krokem, často jim ale chybí jistota nebo srozumitelné informace.

Nižší sebevědomí i zkušenosti

Rozdíly mezi muži a ženami se neprojevují jen v aktivitě, ale i ve znalostech. Muži dosahují v investiční gramotnosti výrazně lepších výsledků. Důvodem však nemusí být pouze reálné schopnosti, ale i nižší sebedůvěra žen – v průzkumu Indexu investiční gramotnosti se za člověka, který se v investování nevyzná, označilo 55,8 % mužů, ale až 78,8 % žen. 

Celoevropské šetření Eurobarometru navíc ukazuje, že ženy častěji volí odpověď „nevím“. Pokud tato možnost odpadne, rozdíl mezi pohlavími se sníží až o třetinu. To naznačuje, že problém není jen ve znalostech, ale i ve vnímání vlastních schopností.

Opatrnost jako výhoda

Ženy při investování častěji volí disciplinovanější a promyšlenější přístup. „Řada studií i naše zkušenosti totiž potvrzují, že ženy jsou při investování zodpovědnější, mají plán, lépe diverzifikují portfolio, preferují dlouhodobé investiční nástroje a zbytečně neriskují,“ vysvětluje analytička společnosti WOOD & Company Eva Sadovská.

Ve srovnání s muži se tak méně pouštějí do spekulativních rozhodnutí a dávají přednost opatrnější, ale dlouhodobě efektivní strategii.

Komunikace i nižší příjmy jako bariéra

Jednou z překážek je i způsob, jakým se o investování komunikuje – často je zaměřen především na muže. „Ženy se o investování zajímají zejména skrze širší životní témata, která jsou jim blízká. Nejčastěji jde o potřebu klidu, jistoty do budoucna, péče o sebe a děti nebo snahu mít svůj život více pod kontrolou. Investování proto nevnímají jako nástroj k maximalizaci výkonu, ale jako prostředek k dosažení dlouhodobé stability a finanční nezávislosti,“ uvádí analytička Portu Anna Kortusová.

Roli hraje i ekonomická realita. V Česku činí rozdíl v odměňování mužů a žen 18,5 %, což ženám ponechává méně volných prostředků na investování. Nižší příjmy se následně promítají i do nižších důchodů, které jsou u žen zhruba o 11 % nižší. „Se stárnutím populace bude potřeba vlastních prostředků pro zachování životní úrovně ve stáří ještě více růst. Pro ženy i muže bude proto klíčové, aby dokázali své úspory dlouhodobě efektivně zhodnocovat a nespoléhali se pouze na tradiční formy spoření,“ dodává Kortusová.

Klíčem je začít – klidně s menší částkou

Navzdory existujícím bariérám není vstup do investování podmíněn vysokými částkami. Mnohem důležitější roli hraje čas, pravidelnost a dlouhodobý horizont.

Rostoucí zájem žen odráží širší změnu v přístupu k osobním financím – stále více lidí si uvědomuje nutnost zajistit se na budoucnost vlastními silami. Pokud se podaří posílit důvěru žen a odstranit přetrvávající překážky, může jejich role na investičním trhu výrazně posílit. Podle analýzy McKinsey & Company dnes ženy vlastní přibližně třetinu finančních aktiv v USA a Evropě a jejich podíl rychle roste. Do roku 2030 by mohly držet 40 až 45 % majetku.

Ženy mají pro investování velmi dobré předpoklady, jejich potenciál ale zůstává zatím z velké části nevyužitý. Do budoucna proto nebude klíčové jen zvyšování finanční gramotnosti, ale i srozumitelnější komunikace a přístupnější prostředí. Jakmile ženy překonají počáteční nejistotu, mohou být na trzích nejen aktivnější, ale často i úspěšnější než muži.